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Es gibt viele Kontomodelle speziell für Start-ups und kleine Unternehmen, die eine Kreditkarte im Angebot enthalten. Rein virtuell arbeitende Online-Banken geben dabei eine digitale Kreditkarte aus, die ebenso wie jede physische Karte die typischen Kennziffern enthält. Für Geschäftskunden gelten dabei grundsätzlich andere Bedingungen als für privat genutzte Kreditkarten.
Im Vergleich überzeugen Business Kreditkarten die Experten besonders. Objektive Vergleichsportale im Internet können von allen Firmeninhabern meist sogar kostenfrei zur Informationsbeschaffung genutzt werden. Wer geschäftlich viel auf Reisen ist, kann dabei von bestimmten Vorzügen wie einer Reiserücktrittsversicherung profitieren oder von anderen Versicherungsleistungen im Ausland.
Das raten Finanzexperten, Kleinunternehmern und Selbstständigen bei der Kreditkartenauswahl
Die neue Business-Karte sollte in jedem Fall passend zur Gesellschaftsform ausgewählt werden. Mit der richtigen Kreditkarte kann die ganze Firma besser abgesichert werden, aber auch für die Ausstattung mit einer neuen Bürogarnitur können American Express & Co. sinnvoll nutzbar sein. Enthält das Kreditkartenmodell ein bestimmtes Bonusprogramm, kann die Business-Kreditkarte beispielsweise auch zur vereinfachten Buchhaltung genutzt werden und der eigenen Firma dann jede Menge Papierkram einsparen.
Kreditkartenexperte Philipp Ollenschläger gibt Tipps zur Wahl der besten Karte
Philipp Ollenschläger kennt sich aufgrund jahrelanger Weiterbildung in seinem Business sehr gut aus, was den Funktionsumfang von Firmenkreditkarten angeht. Auf seinem Weg durch die Finanzwelt hat er dabei diese Auswahlkriterien zusammengestellt, welche die Auswahl des besten Kreditkartenmodells erleichtern sollen:
- Gebühren
- Kartenzusatzleistungen
- Managementtool
- Sollzinsen
- Zahlungsziel
Ollenschläger rät außerdem dazu, bei Bedarf ein Angebot auszuwählen, bei dem Zusatzkarten für die Belegschaft mit ausgegeben werden können. Über derartige Zweitkarten zur Firmenkreditkarte können dann von berechtigten Angestellten dieselben Vorteile genossen werden, die im jeweiligen Bonusprogramm enthalten sind. Die Höhe für das Kreditlimit lässt sich dann aber anpassen, was laut dem Finanzprofi Philipp Ollenschläger überaus nützlich ist zur Kostenkontrolle.
Das meint Finanzfachmann Philipp Noack zur Flexibilität von Business Kreditkarten
Die besonderen Leistungen von Firmenkreditkarten faszinieren Philipp Noack als studierten Finanzfachmann schon seit vielen Jahren seiner beruflichen Karriere. Durch den ständigen Vergleich von aktuellen Bonusprogrammen gibt Noack eine ganz klare Empfehlung dafür ab, eine Geschäftskreditkarte mit zinslosem Zahlungsziel auszuwählen.
Hier präsentiert Statista eine Infografik zum Vormarsch des Plastikgeldes zwischen 1950 und 2020. Dabei kann die Frist für eine finale Bezahlung der Geschäftsausgabe je nach ausgewähltem Kartenmodell durchaus bis zu acht Wochen lang betragen. Philipp Noack ist sich sicher, dass derartige Sondervereinbarungen bei einer Business-Kreditkarte gerade für Einzelunternehmer und Neugründer überaus interessant sein können.
Aber auch später helfen derartige zinsfreie Zahlungsziele dabei, auf kurzfristige Bedürfnisse in der eigenen Firma eingehen zu können. Dabei ist es laut Noack immer ganz einfach möglich, private von geschäftlichen Ausgaben trennen zu können, wenn man für Anschaffungen der Firma vornehmlich die Business-Kreditkarte verwendet.
Ist es erlaubt, mit einer Firmenkreditkarte privat einzukaufen?
Einige Vorzüge von Business-Karten gelten exklusiv für bestimmte Branchen oder richten sich gezielt an Geschäftsreisende. Ob man einen Mietwagen auf Reisen auch privat nutzen kann, richtet sich vor allem nach der eigenen Geschäftsform. Sieht das Business es vor, dass am fremden Ort mit einem gemieteten Wagen gefahren werden muss, kann dieser natürlich auch abends zum Essen gehen im Restaurant genutzt werden.
Für reine Urlaubsfahrten gelten die Bonusbedingungen von geschäftlichen Kreditkarten meistens nicht. Es kann im Paket aber ein privater Unfallschutz enthalten sein, der dann nicht nur auf Dienstreisen, sondern auch bei der privat organisierten Fahrt in den Ferien gelten kann.
Die Kreditkartengebühren sind oft entscheidend bei der Auswahl
Wer als Selbstständiger oder Kleinunternehmer eine Kreditkarte benötigt, achtet meistens allein auf die Gebühren der jeweiligen Kreditkarte. Für jede Business-Karte mit Kreditrahmen wird eine Jahresgebühr fällig, lediglich Prepaid Kreditkarten sind kostenfrei und schonen daher das Firmenbudget. Pro Transfer Anweisung wird vom Kreditkartenunternehmen eine Gebühr erhoben, die sich üblicherweise nach der Höhe der Anschaffungskosten richtet. Bei einem entsprechenden Kreditkarten-Paket kann beispielsweise vergünstigt Büroausstattung angeschafft werden oder aber die regelmäßigen Wartungsarbeiten an der IT-Anlage lassen sich vergünstigen.
Um ein vernünftiges Gesamtpaket für die eigene Firma zu finden, sollte man bei der Auswahl der neuen Kreditkarte immer auf das Preis-Leistungs-Verhältnis insgesamt achten. Wer viel ins internationale Ausland reisen muss, achtet am besten auf mögliche Transaktionsgebühren außerhalb Europas.
Im Vergleich zu privaten Kreditkarten sind die Sollzinsen bei Firmenkarten meist deutlich günstiger, vor allem sind es aber die Zusatzleistungen, welche bei der Auswahl berücksichtigt werden sollten. Erfahrene Finanzexperten können hilfreiche Tipps für Firmeninhaber bereithalten und kennen sich beispielsweise mit den Versicherungspaketen von dienstlichen Kreditkarten besonders gut aus. Mit einem Status-Upgrade kann der Leistungsumfang nach einiger Zeit noch erweitert werden, falls die Boni der Business-Kreditkarte nach einiger Zeit nicht mehr ausreichen sollten, um alle Bedürfnisse der Firma befriedigen zu können.
Exklusive Management Tools erleichtern die Bilanzierungsarbeiten im Unternehmen
Gerade, wenn es im Betrieb noch keine eigene Buchhaltungsabteilung gibt, können die im Kreditkartenvertrag enthaltenen Management Tools überaus nützlich für Start-ups und kleine Unternehmen sein. Zum Teil durch Künstliche Intelligenz unterstützte Anwendungen machen es möglich, alle Kreditkartenumsätze auch grafisch auszuwerten.
Durch eine Kostenanalyse Funktion im Programm kann Optimierungspotenzial aufgedeckt werden, wobei hinter derartigen Business Kreditkarten eine ausgeklügelte Form des innovativen Datenmanagements steckt. Die Zahlungsziele können bei Firmenkreditkarten aber auch unabhängig von eventuell nutzbaren Tools zur Vereinfachung der Buchhaltung viel länger ausfallen als bei den bekannten privaten Kreditkarten.
Durch die Übersicht im Tool kann wertvolle Arbeitszeit eingespart werden, da man sich nicht erst manuell durch die Buchungsvorgänge eines bestimmten Zeitraums quälen muss. Im Management Tool der Business-Kreditkarte können die Zusatzleistungen zu eventuellen Versicherungen oder den Bonuspunkten leicht organisiert werden. Wer eine Karte mit Cashback nutzt, findet im Tool einen leichten Überblick der Buchungen aller Zusatzkarten.
Bei einigen Kreditkartenanbietern können sogar diejenigen Angestellten eine zusätzliche Geschäftskarte erhalten, die einen negativen Schufa-Eintrag haben. Auch derartige Angaben können über eine entsprechende Software vom Kreditkartenherausgeber jederzeit leicht eingesehen werden.
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In unserer Redaktion von Mittelbayerische sind wir stets bestrebt, aktuelle Themen auch speziell für Selbstständige zu recherchieren, die euch im Firmenalltag wirklich weiterbringen. Lest unsere Ratgeber und erfahrt nicht nur, welche Kreditkarte für eure Firma am besten geeignet ist, sondern auch andere hilfreiche Tipps zu Geld- und Rechtsfragen im Berufsleben.
Selbstständige können durch die Nutzung geeigneter Medien und Kommunikationskanäle für mehr Aufmerksamkeit sorgen, was auch für kleine und mittlere Unternehmen unverzichtbar ist im modernen Online Marketing.